দেশের বড় আট ঋণ খেলাপীকে বিশেষ ছাড় দিলে প্রতি বছরে প্রায় পাঁচশত কোটি টাকার লাভ কম পাবে ঋণ দেয়া ব্যাংকগুলোর। এই হিসাবে দশ বছরে ব্যাংকের আয় কম হবে প্রায় পাঁচ হাজার কোটি টাকা। এতে একদিকে যেমন ব্যাংকগুলোর আয় কমে যাবে। অপরদিকে অর্থনীতিবিদরা বলছেন, এ সুবিধা দেয়ার ফলে ব্যাংকের ঋণ শৃঙ্খলা ভেঙে পড়বে ও সু-শাসনের ঘাটতি হবে। ব্যাংকিং খাতে দীর্ঘ মেয়াদী নেতিবাচক প্রভাব পড়বে।

কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সূত্র মতে, বড় ঋণ খেলাপীদের জন্য বাংলাদেশ ব্যাংকের দেয়া ঋণ পুনর্গঠনের বিশেষ সুবিধা পেতে আটটি গ্রুপ আবেদন করেছে। এতে ৮ হাজার ২৩১ কোটি টাকার বেশি পরিমাণের ঋণ পুনর্গঠনের জন্য আবেদন করা হয়েছে। আবেদনকারিদের মধ্যে রয়েছে বেক্সিমকোর ৫ হাজার ২৬৯ কোটি, যমুনার ১ হাজার ২৪৯ কোটি, থারম্যাক্স গ্রুপের ৬৪২ কোটি, রতনপুর গ্রুপের ২৭৫ কোটি, কেয়া গ্রুপের ৩১০ কোটিসহ সিকদার গ্রুপ, আব্দুল মোনেম লিমিটেড ও রাইজিং স্টিলের ঋণ পূণর্গঠনের আবেদন।

বড় ঋণ খেলাপীদের ঋণ পুনর্গঠনের বিশেষ সুবিধা দিতে চলতি বছরের জানুয়ারি মাসে বাংলাদেশ ব্যাংকের পরিচালনা পরিষদ এক সিদ্ধান্ত নেয়। তখন বাংলাদেশ ব্যাংকের পক্ষ থেকে দাবি করা হয়েছিল, দেশের রাজনৈতিক অস্থিরতা, প্রয়োজনীয় অবকাঠামো না থাকায় অনেক ব্যবসায়ী ক্ষতিগ্রস্থ হয়েছে। এছাড়াও মানবিক দিক বিবেচনা ও অর্থনৈতিক কর্মকা- স্বাভাবিক রাখার জন্য বড় ঋণ খেলাপীদের বিশেষ ঋণ-পুনর্গঠন সুবিধা দেয়ার সিদ্ধান্ত নেয় বাংলাদেশ ব্যাংক। এই সুবিধা একবারই দেয়া হবে বলে জানায় বাংলাদেশ ব্যাংক।

নীতিমালায় বলা হয়েছে, এই সুবিধার আওতায় কোন প্রতিষ্ঠানের মেয়াদি ঋণ পুনর্গঠনের মেয়াদ ধরা হয়েছে সর্বোচ্চ ১২ বছর। আর তলবী ও চলমান ঋণের মেয়াদ ধরা হয়েছে ৬ বছর। সুদের হারও কম হবে। আগে ছিল ১৬ শতাংশ। এ নীতিমালার আলোকে সর্বোচ্চ ১০ থেকে ১২ শতাংশ সুদ নিতে পারবে ব্যাংকগুলো।

ফলে সুবিধাপ্রাপ্ত ঋণ খেলাপী গ্রুপগুলো বছরে প্রায় পাঁচশত কোটি টাকা লাভ কম দিবে ব্যাংকগুলোকে। এতে করে ব্যাংকের আয় কমে যাবে। সবচেয়ে বেশি লোকসান হবে জনতা ব্যাংকের। আর এ ঋণ সুবিধায় সবচেয়ে বেশি লাভবান হবে বেক্সিমকো গ্রুপ।

নীতিমালায় বলা হয়েছে, খেলাপী ঋণের পরিমাণ এক হাজার কোটি টাকার কম হলে ডাউন পেমেন্ট বা এককালীন জমা দিতে হবে ২ শতাংশ হারে। আর এক হাজার কোটি টাকা বা তার বেশি পরিমাণ ঋণের জন্য এককালীন জমা দিতে হবে ১ শতাংশ হারে।

তবে সাধারণ নিয়ম অনুযায়ী, খেলাপি ঋণ পুনঃতফসিল করতে ঋণের মান অনুযায়ী ১০ থেকে ৩০ শতাংশ এককালীন জমা দিতে হয়। ঋণ পুনর্গঠনের সুবিধাপ্রাপ্ত কোম্পানি প্রথম তিন বছর কোনো নগদ লভ্যাংশ ঘোষণা করতে পারবে না।

নীতিমালায় বলা হয়, প্রতারণা বা জালিয়াতির সঙ্গে জড়িত, দুদকে মামলা রয়েছে অথবা অন্য কোন আইনে অন্য কোনো সংস্থায় মামলা রয়েছে, তারা এই সুবিধা পাবে না।

এই নীতিমালার আওতায় ঋণ পুনর্গঠন সুবিধা পেতে হলে একক বা গ্রুপভুক্ত ঋণগ্রহিতার খেলাপী ঋণের পরিমাণ কমপক্ষে ৫০০ কোটি টাকা হতে হবে। তবে একটি গ্রুপের একাধিক প্রতিষ্ঠানের ঋণের পরিমাণ ৫০০ কোটি টাকা হলেও সুবিধা নিতে পারবে। আবেদনের জন্য সময় দেয়া হয় ছয় মাস। যার শেষ সময় ছিল গত ৩০ জুন। এসময়ে এই সুবিধা পেতে আটটি গ্রুপ বিভিন্ন ব্যাংকের মাধ্যমে আবেদন করেছে বাংলাদেশ ব্যাংকের কাছে।

এর আগে সর্বশেষ ২০১৩ সালে রাজনৈতিক অস্থিরতায় ব্যবসায়ীরা ক্ষতিগ্রস্থ হয়েছে এমন দাবির প্রেক্ষিতে খেলাপি ঋণ পুণঃতফসিলের সুযোগ দিয়েছিল বাংলাদেশ ব্যাংক। সেসময় দুই হাজার কোটি টাকার বেশি ঋণ পুণঃতফসিল করা হয়েছিল। ডাউন-পেমেন্ট দেয়ার জন্য নির্ধারণ করা হয়েছিল ঋণের ৫ শতাংশ। যা গত বছরের জুন পর্যন্ত বহাল ছিল।

গত ২৭ জুন জাতীয় সংসদে অর্থমন্ত্রী বলেছেন, বাংলাদেশের ৫৬টি ব্যাংকে মোট খেলাপি ঋণের পরিমাণ ৫৪ হাজার ৬৫৭ কোটি ৬৯ লাখ টাকা। এর মধ্যে রাষ্ট্রীয় মালিকানাধীন অগ্রণী, জনতা, রূপালী ও সোনালী ব্যাংকে রয়েছে ২২ হাজার ৬৫৪ কোটি টাকা।

৩৯টি বেসরকারি বাণিজ্যিক ব্যাংকের খেলাপি ঋণের পরিমাণ ২২ হাজার ৭৪৭ কোটি ৪২ লাখ টাকা।

বেসরকারি ব্যাংকগুলোর মধ্যে সবচেয়ে বেশি খেলাপি ঋণ ইসলামী ব্যাংকের। তাদের খেলাপি ঋণের পরিমাণ ২ হাজার ৮০২ কোটি ৬৩ লাখ টাকা, যা তাদের মোট ঋণের ৫ দশমিক ৯৭ ভাগ।

এ বিষয়ে অর্থনীতি বিশেষজ্ঞ ও সিপিডির নির্বাহী পরিচালক প্রফেসর ড. মোস্তাফিজুর রহমান বলেছেন, ব্যাংকগুলো যখন এ ঋণগুলো দিয়েছে, তখনই তাদের গ্রাহকদের ঋণ পরিশোধের সক্ষমতা যাচাই করে দেখা উচিত ছিল। ঋণ পুনর্গঠনের এই সুবিধা দেয়া হলে ব্যাংকিং খাতে নেতিবাচক প্রভাব পড়বে। এখন ব্যাংকিং ব্যবস্থায় শৃঙ্খলা ও সু-শাসন চ্যালেঞ্জের মুখে রয়েছে। এটিকে ফিরিয়ে আনতে বাংলাদেশ ব্যাংককে অবশ্যই মনোযোগ দিতে হবে।

তিনি আরও বলেন, গ্রুপগুলোর আবেদন যাচাই-বাচাই করে দেখতে হবে যে, ঋণ নেয়ার ক্ষেত্রে প্রক্রিয়াগুলো যথাযথ অনুসরণ করা হয়েছে কি না, দুদকের কাছে তাদের কোন মামলা আছে কি না।

এই অর্থনীতি বিশেষজ্ঞ বলেন, বড় খেলাপীদের ঋণ পুনর্গঠন ও সুদের যে ছাড় দেয়া হচ্ছে, সেই অনুযায়ী ক্ষুদ্র ও মাঝারি শিল্পের ব্যবসায়ীদের জন্য যতটুকু দেয়া উচিত, ততটুকু সুবিধা দিতে হবে।

এবং পাশাপাশি যারা সৎভাবে ঋণ পরিশোধ করে, তাদেরকে ব্যাংকের কিছু সুবিধা দিতে হবে। নইলে নৈতিক দিক দিয়ে তাদের মধ্যে মনস্তাত্তিক প্রভাব পড়বে।

এই সুবিধা ব্যাংকিং খাতে কেমন প্রভাব ফেলবে, সে বিষয়ে ড. মোস্তাফিজুর বলেন, এই সুবিধা দেয়া অব্যাহত থাকলে ব্যাংকিং ব্যবস্থার শৃঙ্খলার ওপর দীর্ঘ মেয়াদী নেতিবাচক প্রভাব ফেলবে।